何事も初めの一歩から

先日、株式投資指導をさせて頂いた生徒さんからご連絡を頂きました。
どうも優待目的で持っていた株式がストップ高連発しているというお喜びと困惑のご連絡でした。

最終的に●●万円儲かったようです^^

が、ストップ高から離れて、中途半端な所で1単元買ってしまったらしく(世間一般に言うスケベ心とかいうやつですね。)
激しい値動きに一喜一憂してしまう事になったそうな・・・(救いは現物取引なので0円になったとしてもすでに確定した利益の方が大きいという点ですが)

今回のケースは利益が出た上での「つい・うっかり」なので、まだ救いがあるのですが
「何も利益が確定していない時に」「上昇しそうな気がしたので」「新規」で購入してしまったパターンだと、
普通は吐きそうなくらい気持ち悪い状況(精神状態)になります。。。

そういった話がありましたので、ブログにネタとしてアップして良いかどうかを確認したところ、快くOKを頂きましたので、ついでに「感想をまとめてもらって良いかな?」と厚かましくも依頼したところまとめてくださったので、ご紹介します。

と、いう感じでした。
微妙な精神状態になってしまう事もありますが、
この方、私が指導させて頂いたあと、独自にわりと順調な
株式取引を楽しまれていますが、
最初の1歩を踏み出さないと何も始まりませんでしたし、
嬉しい事も怖い事も経験する事ができませんでした。

私の経験談で取引における注意点や精神状態については指導しておりますが、
聞くと見るはやはり全然違いますので、実際に経験する事は今後取引を続けていく上で大切な経験になったと思います。

儲かったよ~というお話を聞くのは指導者としてはとても嬉しい事です^^
プラスもマイナスも大荒れ相場も経験して、今後も投資家として成長していってほしいですね☆

教育資金について

今回は、人生三大資金と言われるうちの1つである「教育資金」について軽く。。。

ちなみに私は、公立小学校、公立中学校、公立高校、専門学校(2年)といった感じで・・・
真面目に勉強したかと言われると疑問なレベルで、のほほ~んと過ごしました(^_^;
ありがたいことに全て親が負担してくれました。(お金出してくれたのに不真面目でゴメンね。)

正直この教育資金についてはトータルすると結構な額になりますが
その時々の短期で見るとさほどでもないというのか、極端な負担というイメージを持っている方は少ないように見受けられます。
(私の身近な方々がほぼ公立コースばかりなせいかもしれませんが。。。)

大学になるとさすがにまとまった金額になる為、お年頃の子供がおられる家庭は、子供の進路にはドキドキなようですが・・・。

私個人としては大学や専門学校に行きたいと子供が考えているのであれば、親が学費を用意するのではなく、奨学金等を利用してでも自分のお金で学ぶという事をした方が長い目で見れば良いのではないかなと思っています。
※自分でお金を出してでも勉強したいという気持ちがあるかどうか とか 借金をしたら返していかなければならない事を学ぶ とか、そういった理由ですが。。。
(私のように、のほほ~んと過ごしてしまうのはどうなのかな的な・・・)

んで。教育費についてはオール公立かオール私立かで激しく差が出てきます。
先輩FPである前野彩先生著書の「教育費&子育て費 賢い家族のお金の新ルールによると、、、
幼稚園から大学まで
オール公立の場合は約780万円
オール私立の場合は約2190万円(大学文系)
とのこと。

子供1人につき、この金額。2人・3人ともなればホントに家が建ちますね。
子作り・子育ては計画的に。。。
(うちには子供いなくて良かったw オィ)

前野先生の上記著書は子育て世代にお役立ちの考え方・情報が詰まっていますので
Amazonや楽天ででも探してみてください。(私には1円も入ってきませんw)
読んでもわからない・読むのが面倒くさいという方は・・・
お近くのFPにご相談ください(笑)

資格紹介:相続手続カウンセラー

今回は相続手続カウンセラーという資格について。
この資格は、相続が発生した「後」の手続についての相談を受ける事に特化した資格です。

一般社団法人相続手続カウンセラー協会の認定する民間資格です。

前に紹介した終活アドバイザーの資格と似て非なるモノで、終活は相続発生「にする事となります。
(相続発生後についても考えはするものの、それはあくまでの事前に行う対策です)

終活については年齢に関係なく現役世代からでも定年後からでも準備できますので
ある意味時間的余裕はあると思いますが
相続発生「」となると、各種手続に期限がありますので、のんびりしていると大変な事になるかもしれません。

細かい事柄まで入れると煩悩の数ほどの手続・確認事項があると言われております。

軽く例を挙げると
・遺言書の有無の確認
・相続人の調査
・相続財産の調査(預金・不動産、金融資産、借金等)
・遺産分割協議
・遺産分割協議書の作成
・死亡診断書の受け取り、死亡届(7日以内)
・世帯主変更届
・印鑑証明カード
・住民基本台帳カード
・国民健康保険
・パスポート
・年金
・葬祭料
・葬祭費
・埋葬費
・運転免許証
・自動車、軽自動車の名義変更
・クレジットカード
・電話
・携帯電話
・フィットネスクラブ会員証
・パチンコ預玉カードの解約
・IC乗車券(Suica、ICOCAなど)
・TASPO
・預貯金の口座
・出資金
・有価証券等
・保険関係
・不動産関係
・死亡退職金、最終給与
・遺言書の検認、開封
・遺言執行者の選任
・相続放棄、限定承認申立
・遺産分割協議の調停、審判
・相続税の申告、納付 ( 10ヶ月以内 )
・・・・etc

だいぶんチェックリストの項目を省略して書いてみましたが、ほんと色々あります。
こういった手続は資産の有無にかかわらず多かれ少なかれ発生するものです。
悲しんでるヒマが無いくらい忙しくなるかもしれません。

初めての相続なんかだと、どこにどんな手続をしにいかなければならないのかもわからないと思います。
手続をするだけならまだしもひょっとしたら相続でもめるかもしれない。誰が面倒くさい手続を責任持ってやっていくのか・・・。
などなど、そんな不安に関する相談を受けてお手伝いをするのが相続手続カウンセラーのお仕事ですね。
手続種類によっては専門家に依頼する必要もありますが、ご希望により適切な専門家を紹介する事で解決できます。

私個人としては、ご相談者様からお話を伺った結果、
ご自身で手続するのが難しいだろうなぁと思った場合には
提携先の相続手続支援センター兵庫を紹介する事にしております。
(信頼できる先輩FPの米田さんが代表をしています)
☆面倒くさい手続をまとめて色々お任せできるので負担が最小限になると思っています。

なお、資格としては3種類ありまして・・・
●SC相続手続カウンセラー
●SSC(シニア)相続手続カウンセラー
●MSC(マスター)相続手続カウンセラー

私はSSC(シニア)相続手続カウンセラーの試験(第一基準)には合格しておりますが、実務部分の基準を満たしておりませんので
資格としてはSC相続手続カウンセラーとなります。
SSCは試験も試験前の研修も頭の中が沸騰してウニになる感じの難易度でした。
相続ホント難しい。。。(私個人の感想です)

と、まぁ。。。
相談者様のお役に立てるように難しい勉強をしております(笑)
何かありましたらお気軽にご相談くださいね☆

家計簿

家計簿ってつけなきゃダメですか?

と、聞かれる事があります。

結論から言うと「収入と支出を把握できていて、貯金もできている」なら別につけなくても問題ないと思っています。
あくまでも「把握している」事と「貯金できている」事が前提ですよ?

家計簿をつけた方が良い人は、
●ライフプランを立てる上でしっかり情報把握したい人
●漠然としたお金の不安がある人
●収入も安定していて無駄遣いもしていないのにお金が貯まらない・・・
●収入が不安定だから貯金ができない
といった人が該当するかなと思います。
※資産も貯蓄も無いのに毎月収入を使い切る事を目標にしているような人はお金の使い方としては論外レベルですよ?

なお、中田家は妻が昔はつけていましたがここ数年は家計簿をつけていません。
理由的には収入と支出が大体わかっているからです。

ザックリやり方を紹介すると
食費・日用品等の生活費で○万円を手元に確保。
ライフライン(水道光熱費・通信費等)に○万円を引落口座へ。
○万円は貯金・投資の口座へ。
予備費的な雑費もとりあえず手元に置いておく。(各種現金は余って、貯まってきたら貯金・投資講座へ)
お小遣いは○万円

といった感じです。
雑費以外は少し多めに設定しておきます。
ものすごくザックリですが、各種予算を把握できていると
ちゃんと貯金出来ますし、月末に食費余ってるな~となれば無理なく高い食材買う事も可能ですし、外食もできますし、お金に翻弄されません。
お金の使い方のジャンル分けは有効な手段だと思います。

---少し小話---
数年前の話ですが、あるところに仕事が安定しない(収入が安定しない)からという事を理由に家計簿つけてない夫婦が居てました。
付き合ってる頃~結婚後もケンカしたことないと言ってました。
妻は「何に使ったかわからないけど、いつもお金が無い」と言ってました
夫は「おれら貯金できへんからなぁ はっは~(笑)」と誇らしげに言ってました。

それから数年後、彼らは仕事とお金の問題で離婚しました。(^_^;

生活していく上で、お金を稼ぐ事は基本として、入って来たお金の把握と使い道を把握していく事はとても大事なんですよね。

お金の問題抱えてるのにケンカしない夫婦って、逆にヤバイと思いませんか?
好きだから不満あるけど言ったら揉めるから黙っている。軽く言うと空気が悪くなる。
そういう関係だと絶対片方が無理してるはず。
そして、限界まできたら・・・ね。
---はい。小話終了---

まぁ、そんなこんなで家計簿つけてるとお金の収支が把握できるので、少なくとも2年程度は続けてみると良い事もあるかもです。

資格紹介:終活アドバイザー

終活アドバイザーとは。
「NPO法人らしさ」の認定資格です。
ユーキャンの講座を受講した上で検定試験に合格後、資格登録をすると認定完了になります。
※2年に1度更新の為の確認テストがあります。

ファイナンシャルプランナーを名乗っている身としては
リタイアメントプラン・相続あたりに特化した感じの資格かなぁ・・・(勉強用テキストは表面上の話ばかりだけど、全体を学ぶのには良い感じです。)
テキスト見てると、FP資格を持っている人なら、どこかで見たような感じの事がたくさん出てきます(笑)

終活に関するアドバイスをする資格ではありますが
FPと同じく、単独の資格ではお手伝いできる事も限られてきますので
状況により専門家へ話をお繋ぎしてお悩みを解決する必要も出てきます。
まず相談者さんのお話を聞いてみて、状況を整理する窓口的な資格ですね。

終活と一言で言っても、身の回りの物の片付けから
老後資金・資産運用、相続人との相続についてのお話、自身の葬儀についての考え、
今後の楽しみ方、住居の問題、エンディングノートの書き方などなど
色々な事柄があります。

終活のスタートは、仕事から解放されて、今後自由な時間を満喫する為に「いったん自分の事を整理する事」とも言えると思います。

実は定年後の時間は「働いていた時間(労働時間)より長い」と言われています。
自由時間がありすぎてどうしようかというレベルですね。
趣味の1つや2つ無いと困りそうです。

でも
◆お金がかかりすぎる趣味だと生活に支障が出てきてしまうかも・・・?
◆ヒマだからと言って遊びに出かけてばかりだと配偶者からクレームが来るカモ?
◆家事の割合はどうするの?
◆そもそも収入は年金だけで大丈夫?
などなど、そういった事も考えておかないと、思わぬ家庭内トラブルが発生するかもしれません。

と、、、ここまで書きましたが。。。

終活って、そろそろやばいかもって思った時にする事じゃないの?」って思っている人が多い事を思い出しました。

少し考えてください。

死亡時期はわかりやすい病気で入院でもしてれば、多少予測はできるかもしれませんが
基本的に誰にもいつ死亡するかはわかりません
0歳だろうが100歳だろうが、唐突に亡くなる時は亡くなります。

そもそも老衰に近い状態の時に終活ってできると思いますか?
頭も働かない。身体も自由に動かせない。
口も回らないかもしれない。
片付けも、想いを伝えることも出来ないと思います。

昔から「ピンピン・コロリ」という言葉を聞きますが、最近は「ボケてピンピン」が増えてきているって、遺品整理のプロとして有名な(株)スリーマインドの屋宜先生がおっしゃってました。
つまり、終活は「健康で頭がはっきりしている時にしないといけない」という事ですね。

と、言うような事を伝えていく資格が終活アドバイザーかな・・・と思います(笑)