皆さんは、ファイナンシャルプランナー（以下FP）に対してどのようなイメージをお持ちでしょうか？
「お金のことなら何でも分かって、教えてくれて、なんなら面倒な手続きまで全部丸投げできる！」と思われてはいないでしょうか。
たとえば、次のようなご相談をいただくことはわりと多いです。
- 「遺産相続した時の税金がいくらになるか計算してほしい」
- 「退職金をもらった時に引かれる税金っていくらか教えてほしい」
- 「不動産売買で利益が出るけれど、これって税金がいくらかかるか教えてほしい」
確かに、計算式に当てはめれば答えが出ることもあります。
しかし、「これがあなたの税額です！」と具体的にお伝えしたり計算を代行したりするのは「税理士」の独占業務にあたるため、FPとしてはNG行為となります。
FPにできるのは、税金制度の仕組みの説明や、ライフプランのシミュレーション内で大まかな予測を組み込むことまでです。
また、不動産関係のご相談の中で「登記の手続きを代行してほしい」と言われることもありますが、これも「司法書士」の独占業務となるためNGです。
さらにはお金のトラブルのご相談。
双方の間に入って落ち着いていただく程度のことはできても、一方の代理人となって交渉するようなことは「弁護士」の業務となるため、これもFPとしてはNGとなります。
こうして見ると、「あれもNG、これもNGばかりで、ファイナンシャルプランナーって中途半端な存在で必要あるの？」と思われるかもしれませんね。
確かに、各分野の踏み込んだ実務は各士業の独占業務です。
しかし、FPは「幅広い分野の知識を横断的に持っている」という大きな強みがあります。
だからこそ、一番最初にご相談いただければ、「あなたの今の状況に最適な専門家は〇〇士です」と、正しい窓口へスムーズにお繋ぎすることができます。
たとえば、、、
「申告する税金のことを知りたいのに、税理士ではなく社労士へ相談してしまう」
「相続予定の不動産の処分方法を考えたいのに、不動産業者ではなく税理士に相談してしまう」といった、最初の一歩でのミスマッチを防ぐことができます。
さらに言えば、お金に関するジャンルは皆さんが想像している以上に範囲が広いです。
実は同じ士業の先生であっても、「自分の得意分野以外はあまり詳しくない」ということも珍しくありません。
「専門家だから何でもOK！」とはならないケースがわりとあります。
ここからがやっと本題ですが、私がFP協会兵庫支部のボランティア活動をしていて本当に良かったなと思うのは、「各分野の士業として活躍しつつ、FPとしてもボランティア活動をしている方々」と知り合えたことです。
一緒にボランティア活動をしていると、その人がどんなお人柄で、どんなスタンスで仕事に向き合っているのかが見えてきます。
そして何より、「この先生は、この分野の実務に強いんだな」という得意分野まで分かります。
いざ自分がお客様からご相談を受け、専門の士業へお繋ぎする必要が出た際に、「この案件なら、あの先生が一番合っているだろうな」と、お客様の状況に合わせてピンポイントで、かつ自信を持ってご紹介することができます。
自分一人だけで活動していると、どうしても「〇〇士の方をご自身で探してみてください」としか言えないケースが出てきます。
せっかく私を頼って相談してくださったのに、最後が丸投げのような無責任な形になってしまうのは心苦しいものです。
お金や暮らしの悩みは、「そもそも誰に相談していいか分からない」「どの専門家が自分に合っているか分からない」というフワフワした状態で、そのうち考えたらいいやと思ってしまう事が一番の問題です。
時間が経てば経つほど問題解決に残された時間が短くなったり、状況が悪化している可能性があります。
お金の問題で疑問が出てきた時は、まず私たちFPを「お金の総合案内所」として頼ってほしいと思います。
例え相談料がかかったとしてもモヤモヤの解消ができて、次にどう行動すれば良いかが見えてくるはずです。
私がFP協会の活動などを通じて築いてきた、信頼できる専門家のネットワーク。
これがお客様の悩みを解決するための強力なチームになります。
これからも、皆様に安心してご相談いただき、最後までしっかりと伴走できるよう、自身の研鑽と繋がりを大切にしていきたいと思います。