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ライフプランを考える

ファイナンシャルプランナーにお金の相談をする時に必ずと言っていい程出てくる
ライフプラン」という言葉があります。

ライフプランとは、直訳すると「人生の計画」とか「人生設計」と言った感じになります。
ライフプランを考えるとは、人生の計画を考える事ですね。

こう言うと、ものすごく壮大な話に聞こえてきますが
規模を小さくすると「外出する時の計画」みたいなものです。

自分が今現在どこに住んでいて、どこに出かけようとしていて
どういう交通手段で行くかを考え、交通費がいくらかかるかを調べて
滞在中に使うお金がどのくらいかを考える。

国内ならまだ良いですが、海外だと滞在中に使うお金が足りなかったりすると大変です。
万が一、お金を落としてしまったり、帰りのチケットを紛失したり。
言葉が通じない場所でトラブルになった場合どこに行けば良いのでしょう?
行き当たりばったりで行動してしまうと、予想していない事が起こった場合に大変な目にあってしまいますが、事前にキッチリ調べておけば万が一の時も少しは安心できます。

外出計画のものすごく長~~~いバージョンライフプランを考えるという事です。

日本人は基本的に学校でお金の事について学んでいません。(身近な人のお金の使い方を見たり、誰かに言われてそういうものだと思い込んでいます)
基本的な事も学んでいないのに、お金に関する様々な制度が変更になったり、新しい金融商品が出てきたり、新手の金融詐欺が出てきたり。。。

わかっている人にとっては当たり前の話でしたが、老後2000万円不足問題なんていう言葉も数年前に流行りましたね。

望まなくても長生きしてしまうような、人生100年時代と言われている時代です。
何も考えずにその日暮らしのような生活をしていると将来とても困ってしまうかもしれません。
ファイナンシャルプランナー(FP)は少なくともお金の問題に対しての安心材料になることができるお金の専門家です。
差し迫った問題に直面しないと行動できないのは多くの方に該当しますが、なるべく早めにFPに相談している方はその分早くお金の不安を解消する為に行動できています。

「計画を立てる・無駄な支出を減らす(必要な支出は無理に削らない)・資産運用をする・気持ちよくお金を使う」といった事をお手伝いさせて頂きます。
お気軽にご相談ください。

プチFIREのススメ

みなさん 臨時収入があると嬉しいもんですよね?
それが毎月・毎週あればどうでしょう?
なんか色々と気楽になりそうですよね。

人はどうやってもお金に振り回されます。
贅沢をしようと思わなくても生活費は絶対に必要ですし
ちょっと遊びに行くだけでもお金は必要です。

お金を稼ぐ為に嫌々働く。ストレスがたまる。ストレス発散にお金を使う行事が増える。
お金が減る・・・。そして働く。のループの人も多い事でしょう。

かといって、働くのを辞めてしまうと収入が途絶えて困った事になりますよね。

そうして最近流行ってきているのが「FIRE(Financial Independence,Retire Early)」というもの。

労働以外の収入源を作り~経済的自立をして~早期退職するという考え方ですね。
なるべく早いうちに自由な時間とお金を手にする事ができればストレスフリーに楽しい人生を送れそうです。
いいですね☆

ただ、当然ながら労働以外の収入となると、投資・資産運用という事になります。
雇用される事なく生活に必要な収入プラスアルファ遊ぶお金も必要で~となると
人によって求める水準は異なるとはいえ、相当の資産が必要になると思います。
もちろん投資にはリスクもつきものです。

どの程度の資産・資金があって、どういったものに投資をするかにもよります。
漠然と仕事嫌だからFIREだー という程簡単なものではありませんが、
参考までに、不動産投資で2000万円ほど投資をして、年利12%で運用した場合
年間240万円。月に20万円ほど。(税金は考えず)
一人で贅沢しなければ暮らせるかな?

ちょっとお小遣いがほしいので、
株式投資で200万円を運用して、月に2万円程度のお小遣いをゲットする。

リッチで悠々自適とまではいかなくても気軽には暮らせそうですね。

ここで冷静に考える所なのですが、リタイアする為にはまず資金が必要という部分。
しっかり貯蓄している人であれば、踏み出す事はできると思います。

資金が無い人はどうすれば? という話ですが、働いて貯めるしかありません。
平行して、少額からでも資産運用を始め、少しでも早く資産を増やす為に
前向きに考える必要があります。

すでに相当の資金を持っている方の場合、FIREを目指して実際に投資を始めて見るのが良いと思います。
働いて給料をもらいながら、さらに収入を得る。
使えるお金がガッツリ増えて、贅沢に暮らせますし、
仕事が本当に嫌になったら会社を辞めても別の収入があるので安心です。
いつでも辞められるという気楽さを持った上で、趣味で仕事をしているような状況を作り出せるかもしれません。

私としては、安定収入は捨てずに、なるべくプチFIRE生活をお勧めしたい所です☆

7/15 ライフプランセミナーを行いました

FP向けに講習をする事はちょこちょこありましたが、
一般の人に向けてのオンラインセミナーは初でした。

今回は
「ライフプランの考え方」
「ライフプランの作り方」
「保険」「年金」についての、4項目をお話させていただきました。

4名の方に50分ほどセミナーを聞いていただきまして、
そのうち2名にLINEで感想をいただきましたのでご紹介します。

お一人目(新婚さん)

お二人目(二世帯でご視聴いただいていたとのこと)

将来のライフプランを考える上で、参考になったとの感想を頂き非常に嬉しく思います。

今回テスト開催でしたが、もう少し改善した上でいろんなセミナーを開催していければ良いなと思っております。

相続手続

相続には108種類の手続があると言われています。
もちろん全ての人に当てはまるという事は無いものの
10や20の手続は普通に発生します。

あの手続はどこに行けば良いのか。
この書類はどこに持って行けば良いのか。
1箇所だけ行けば良いというものではないので、相続の手続は非常にややこしく大変です。

ちなみに、遺言書が発見された場合はどこに持って行けば良いかわかりますか?
勝手に開けちゃダメですよ。